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支付,构建供应链金融生态闭环——供应链战略系列报道(十一)
发布时间:2019-11-22
  

2019年2月14日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》明确提出:“商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。”同时,受国家限制房地产信托等政策调整的影响,我们有一个初步的判断,房地产的类金融时代或许会过渡到建筑业企业围建而不唯建的供应链金融服务时代。发展供应链金融服务正当时!

在之前的《供应链战略系列报道》中,我们曾经详细地介绍了,筑集采在供应链金融服务领域基于自身优势持续开展的一系列创新实践。筑集采的供应链金融科技服务,简单讲是充分利用整条供应链的信息流、物流和资金流,采用更丰富的征信手段,提高整条供应链的协同效应,并优化整条供应链的结算和融资成本。

然而,我们也发现,在B2B电商领域中,首次进行陌生交易的企业大多存在互相不信任的情况,交易双方往往需要花费大量人力和时间成本去考察对方,导致交易效率低下。因此,伴随着B2B电商的兴起,各行各业,尤其是建筑产业依旧存在大量线上谈判、线下交易、银行汇款等传统业务模式,并未实现完全的交易在线化。

众所周知,由于传统的供应链金融服务风控模式是建立在商流和资金流基础上的,基于融资方及贸易另一方的征信以及纸质文件等信息来证明贸易的真实性。因此,若在线供应链金融服务缺失了支付环节,仅仅依靠交易、交付环节的信息,便缺少了足够的手段来证明贸易的真实性,历史交易数据又难以成为金融机构信贷审核依据,致使资金端依旧很难做好风控。近期,供应链金融业务频频暴雷,也为整个行业再次敲响警钟。这些事件无不是融资方利用资金方风控漏洞,通过伪造合同、发票、交易流水等方式骗取资金。

为了化解行业痛点,作为数字科技在现代建筑产业的引领者、践行者,筑集采与平安银行再度合作,推出的在线支付产品“平安新支付”于2019年5月正式投产上线,并成功完成首单支付。

筑集采平安新支付凭借在线交易还原真实贸易背景,打通B2B电商平台的交易信息与银行资金信息,通过银行网银转账,不但实现了企业对公实体账户点对点直接支付,而且化解了在线支付中发票与回单不一致的难题,更解决了陌生企业间在电商平台上首次交易的顾虑。相比传统线下交易,为企业节省了财务人员认账、拆账、核账的人力成本,提高企业的资金运转效率,助力银行为中小企业提供优质的供应链金融服务。

总而言之,B2B平台上留存有企业的真实贸易背景,但缺少资金流水,而银行有资金流水,但缺少真实贸易背景。筑集采通过大数据、人工智能、区块链、物联网等新兴技术,将资金流、信息流、物流打通,再通过在线交易打造闭环在线供应链金融服务生态圈,化解中小企业融资难题。




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